Z przeprowadzonej przez Wall Street Journal analizy danych Rezerwy Federalnej wynika, że sytuacja finansowa osób w wieku od 30 do 39 lat, które stanowią większość pokolenia milenialsów, jest niepokojąca.

Ta grupa demograficzna zgromadziła prawie 4 bln USD długu w czwartym kwartale 2022 r., co odzwierciedla znaczny wzrost o 140 mld USD w porównaniu z poprzednim kwartałem. Jest to wzrost o 27% od końca 2019 r., co stanowi najbardziej znaczący wzrost zadłużenia od czasu kryzysu finansowego z 2008 r.

Wbrew powszechnemu przekonaniu rosnącego zadłużenia wśród milenialsów w wieku 30 lat nie można przypisywać wyłącznie uznaniowym wydatkom na dobra luksusowe. Podczas gdy rosnące koszty niektórych dóbr konsumpcyjnych, na które wpływ ma inflacja, odegrały pewną rolę, nie jest to jedyny czynnik napędzający ich trudną sytuację finansową. Rosnące zadłużenie jest oznaką szerszych wyzwań gospodarczych stojących przed tym pokoleniem.

Dane Rezerwy Federalnej

Z danych nowojorskiego Fedu wynika, że milenialsi w wieku 30 lat gromadzą zadłużenie w alarmującym tempie i borykają się ze spłatami kart kredytowych i pożyczek na samochody. Wskaźniki zaległości w tych obszarach gwałtownie wzrosły, co dodatkowo potęguje ich trudności finansowe.

73% amerykańskich milenialsów w tej grupie wiekowej żyje od wypłaty do wypłaty, jak wynika z danych centrum badań finansowych i handlowych PYMNTS.com.

Co więcej, ta grupa wiekowa napotyka dodatkową przeszkodę w gromadzeniu majątku ze względu na historycznie niski poziom przystępności cenowej mieszkań. Pogłębia to wyzwania, przed którymi stoją w budowaniu bezpieczeństwa finansowego i długoterminowego dobrobytu.

Zadłużenie milenialsów

Kluczowym czynnikiem w tej historii jest to, jak dług studencki wpłynął na sytuację finansową milenialsów. Według ankiety przeprowadzonej przez Legal & General, ponad jedna trzecia milenialsów twierdzi, że ich kredyty studenckie uniemożliwiły im zakup domu. Pokazuje to, że dług studencki stanowi znaczącą barierę dla milenialsów w osiągnięciu celu, jakim jest posiadanie domu i ogólna stabilność finansowa.

Bezodsetkowe zawieszenie spłaty zostało początkowo wdrożone jako środek nadzwyczajny w odpowiedzi na pandemię COVID-19 pod rządami administracji Trumpa w marcu 2020 roku. W ciągu trzech lat ten rodzaj ulgi był dziewięciokrotnie przedłużany. Jednak wraz z jego wygaśnięciem pożyczkobiorcy muszą ponownie dostosować się do rzeczywistości spłacania kredytu studenckiego.

Według Center for Retirement Research w Boston College milenialsi muszą dogonić wcześniejsze pokolenia, jeśli chodzi o oszczędzanie. Znaczna część osób w wieku od 22 do 37 lat ankietowanych przez LendEdu ujawniła niepokojący trend w swoich nawykach oszczędzania na emeryturę. Jak wynika z ankiety, znaczna liczba respondentów przyznała, że ich miesięczne składki na oszczędności emerytalne są niższe niż to, co wydają na różne dobra konsumpcyjne. Prawie połowa z nich przyznała, że wydaje więcej na jedzenie poza domem niż na oszczędzanie na emeryturę.

Powrót na właściwe tory

Dla milenialsów szczególnie ważne jest zbadanie potencjalnych rozwiązań i możliwości poprawy ich sytuacji finansowej. Jednym z najważniejszych jest nadanie priorytetu spłacie wysokooprocentowanych kart kredytowych, ponieważ często przyczyniają się one w znacznym stopniu do akumulacji zadłużenia. Skupiając się najpierw na kartach o najwyższym oprocentowaniu, ludzie mogą zaoszczędzić znaczną ilość pieniędzy w dłuższej perspektywie.

Milenialsi mogą podjąć kilka kroków w celu zwiększenia swoich oszczędności i wygenerowania pasywnego dochodu. Dodatkowe źródło dochodu mogą stanowić prace dorywcze lub freelancerskie, a także budowanie silnego portfela inwestycyjnego.

Zwykłe inwestowanie niewielkich kwot w fundusze indeksowe lub spółki przynoszące dywidendę może pomóc w pomnażaniu nawet niewielkich inwestycji w czasie.

Niedawny wzrost inwestycji w instrumenty alternatywne może również pomóc w dywersyfikacji portfela. Na przykład Jurny to wiodące w branży, pionowo zintegrowane rozwiązanie do zarządzania nieruchomościami oparte na sztucznej inteligencji (AI), zaprojektowane w celu usprawnienia operacji związanych z wynajmem krótkoterminowym. Inwestowanie w start-upy może być świetnym sposobem na uzyskanie ponadprzeciętnych zwrotów z niewielkich kwot pieniędzy, chociaż wiąże się to ze znacznym ryzykiem.

Ostatecznym celem jest zmniejszenie zadłużenia oraz zwiększenie dochodów i aktywów. Zmniejszy to miesięczne wydatki, zapewniając jednocześnie znaczące aktywa, które pasywnie zwiększą wartość majątku netto. Podobnie jak złe decyzje finansowe często się potęgują, tak samo potęgują się dobre decyzje finansowe.