Nie tak dawno temu niewiele osób spodziewało się, że 30-letnie oprocentowanie kredytów hipotecznych spadnie poniżej 3%, ale kredytobiorcy, którzy dobrze radzą sobie z porównywaniem kredytów hipotecznych, zaczynają znajdować stopy procentowe na tych poziomach.
Codzienne badania pokazują, że stopy procentowe kredytów hipotecznych wspieranych przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa (kredyty FHA) i Departament Spraw Weteranów (kredyty VA) spadły już poniżej 3 %. Co więcej, podczas gdy średnie oprocentowanie konwencjonalnych kredytów mieszkaniowych jest coraz bliższe 3%, duży detalista wprowadził na rynek konwencjonalny 30-letni kredyt hipoteczny o oprocentowaniu zaledwie 2,5%.
Wszystko to dzieje się pośród sygnałów alarmowych od prezesa Rezerwy Federalnej Jerome'a Powella i kroków podejmowanych przez sam FED, aby wzmocnić gospodarkę spustoszoną przez koronawirus. Szef Fedu wygłosił serię przemówień i wystąpień ostrzegających, że pandemia COVID-19 uderza w amerykańską gospodarkę jak nic innego, skala kryzysu jest taka, jakiej kraj nie widział od dłuższego czasu. "Zakres i tempo tego spowolnienia nie mają współczesnego precedensu i są znacznie gorsze niż jakakolwiek recesja od II wojny światowej" - powiedział Powell w zeszłym tygodniu w Senackim Komitecie Bankowym. Wspomniał również, że gospodarka może nie odzyskać dobrej kondycji do końca przyszłego roku, a trwałe szkody są możliwe, jeśli rząd nie zrobi więcej, by pomóc. "Teraz doświadczamy zupełnie nowego poziomu niepewności" - powiedział Powell w czwartek.
Podczas gdy prezes robi swoje, oprocentowanie kredytów hipotecznych, które było już na rekordowo niskim poziomie lub bliskie rekordowego poziomu, przesuwa się dalej. Powell ostrzega inwestorów o możliwość wystąpienia recesji, więc przechodzą oni na bezpieczniejsze inwestycje, takie jak obligacje, mówi Brendan Philips, analityk rynków kapitałowych z Better.com. To powoduje spadek stóp procentowych. "Im gorsza jest prognoza gospodarcza, tym większe jest prawdopodobieństwo, że w przyszłości będziemy świadkami podobnych zmian stóp procentowych" - mówi Philips.
Innym ważnym czynnikiem spychającym stopy procentowe kredytów hipotecznych w dół jest zakup papierów wartościowych zabezpieczonych hipoteką przez Fed w celu wsparcia gospodarki, mówi Frank Nothaft, główny ekonomista w CoreLogic. Te papiery wartościowe to kredyty hipoteczne łączone w pakiety inwestycyjne podobne do obligacji. FED jest w ciągłym pośpiechu w zakupie papierów wartościowych zabezpieczonych kredytami hipotecznymi, co podnosi ich ceny i pomaga obniżyć stopy procentowe kredytów hipotecznych. Chociaż według danych Freddie Mac, giganta hipotecznego, stopy procentowe 30-letnich kredytów hipotecznych wynoszą obecnie średnio 3,24% - co jest wynikiem niemalże rekordowo niskim w jego prawie 50-letnim cotygodniowym badaniu. Również Mortgage News Daily podaje, że stopy procentowe 30-letnich kredytów hipotecznych spadły do średnio 3,03% w ubiegłym tygodniu. Mortgage News Daily twierdzi także, że 30-letnie kredyty o stałym oprocentowaniu, wspierane przez FHA, spadły średnio do 2,75%. Inne codzienne badanie The Mortgage Reports pokazuje, że oprocentowanie zarówno kredytów FHA, jak i VA spadło średnio do 2,5%. Jeden z największych w kraju kredytodawców mieszkaniowych szybko zbliża się do poziomu poniżej 3% w porównaniu z konwencjonalnymi kredytami hipotecznymi.
United Wholesale Mortgage wprowadził do oferty kredyt, który może być oferowany pożyczkobiorcom z niesamowitym oprocentowaniem 2,5%. "Wierzymy, że rynek mieszkaniowy będzie silny i chcemy zrobić, co w naszej mocy, aby pomóc większej liczbie ludzi w dostaniu się do ich wymarzonych domów, gdy wspólnie przetrwamy tę pandemię jako naród", mówi prezes UWM Mat Ishbia. Według wielu doniesień medialnych, jego firma otrzymuje do 10 000 telefonów dziennie na temat kredytu hipotecznego. Jednak nie można go otrzymać bezpośrednio od UWM - tylko od brokera. Dokładny wydruk zawiera zastrzeżenie, że pożyczkobiorca nie może zaciągnąć kredytu w UWM w ciągu ostatnich 18 miesięcy.
Stawki hipoteczne mogą być niższe, ale pożyczkodawcy, którzy obawiają się problemów z koronawirusem, podnoszą poprzeczkę dla niektórych pożyczkobiorców, zauważa ekonomista Zillow, Matthew Speakman. "Pożyczkobiorcy z dużym kredytem, którzy szukają prostej pożyczki, są notowani na znacznie niższym oprocentowaniu niż pożyczkobiorcy o mniejszej zdolności kredytowej, co daje w rezultacie zakres oprocentowania, który opowiada szerszą historię niż tylko średnia" - pisze Speakman na swoim blogu.
Oznacza to, że jeśli jesteś zdeterminowany, aby uzyskać stopę procentową na poziomie lub poniżej 3%, musisz mieć pewność, że Twoja ocena kredytowa jest wyjątkowa (w przedziale od 800 do 850) lub bardzo dobra (od 740 do 799). Jeśli nie widziałeś swojego wyniku od jakiegoś czasu, możesz go sprawdzić za darmo. Oznacza to również, że będziesz musiał rozejrzeć się po okolicy. Dużo. Zbierz i przejrzyj stawki u kilku kredytodawców, aby znaleźć najlepszą ofertę, taką, która da Ci wyjątkowo niską miesięczną opłatę.