W miarę jak Apple Inc (NASDAQ: AAPL) i należący do Alphabet (NASDAQ: GOOG) Google penetrują usługi finansowe i osiągają znaczące zyski dzięki mobilnym portfelom, największe amerykańskie banki połączyły swoje siły, aby bronić swojego terytorium. JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM), Bank of America Corporation (NYSE: BAC) i Wells Fargo & Company (NYSE: WFC), między innymi, uruchomią mobilny portfel, który będzie połączony z kontami kart kredytowych i debetowych 150 milionów klientów.
Partnerstwa w branży fintech są nawiązywane już od jakiegoś czasu
Fintech wgryza się w tradycyjną bankowość. W kwietniu Apple kontynuował swoją rewolucję w dziedzinie bankowości elektronicznej, która rozpoczęła się od Apple Pay, łącząc siły z The Goldman Sachs Group Inc (NYSE: GS) w celu uruchomienia wysoce dochodowego konta oszczędnościowego dla użytkowników Apple Card. Goldman Sachs jest znany z tego, że wykorzystuje rozwój technologiczny, aby zaspokoić potrzeby swoich zaawansowanych technologicznie klientów. Jednak nawet inne tradycyjne banki weszły do gry fintech.
Na przykład JPMorgan zawarł umowy zarówno z Apple, jak i Amazon.com Inc (NASDAQ: AMZN), które pozwolą dwóm technologicznym tytanom rozszerzyć ich bankowość. Amazon skorzystał również z pomocy Citigroup Inc (NYSE: C), oferując płatności ratalne.
Mobilny portfel dużych banków
Portfel cyfrowy o nazwie Paze, który wkrótce zostanie uruchomiony przez banki, będzie obsługiwany przez Early Warning Services. Ta grupa konsorcjum banków posiada już aplikację płatniczą Zelle, która dość szybko stała się największą aplikacją płatniczą typu peer-to-peer od czasu jej uruchomienia w 2017 roku, więc nic dziwnego, że duże banki mają nadzieję, że ta sama formuła pomoże powtórzyć ten sukces.
W ubiegłym roku wartość płatności za pośrednictwem Zelle wzrosła o prawie 30% do 629 mld USD, podczas gdy wynik Venmo należącego do PayPal Holdings Inc (NASDAQ: PYPL) wyniósł zaledwie 244 mln USD, a PayPal przejął Venmo w 2013 roku, cztery lata po jego powstaniu. Nawet PayPal znalazł się pod presją wejścia Apple na rynek płatności cyfrowych i przechodzi obecnie transformację biznesową. Venmo od dawna było postrzegane jako źródło długoterminowego wzrostu dla PayPala, ale wciąż nie osiągnęło punktu, w którym stałoby się znaczącym źródłem przychodów spółki. Pomimo pionierskiej podróży platformy płatności cyfrowych, kierownictwo PayPala prognozuje niewielki wzrost zysku brutto.
Partnerstwa fintech nigdzie nie znikną
Portfel Paze dowodzi, że rywalizujące ze sobą banki są skłonne współpracować i korzystać z wiedzy firm technologicznych, aby powstrzymać Apple, Google i ostatnio X, których celem jest oferowanie usług bankowych. Chociaż Financial Times zacytował badanie rynku, zgodnie z którym zaledwie 6% globalnych zakupów zostało dokonanych za pomocą Apple Pay, liczba użytkowników gwałtownie wzrosła w ciągu pięciu lat, z 60 milionów do ponad 500 milionów, co budzi niepokój banków.
Jednak partnerstwa w zakresie fintech nie są mile widziane przez organy regulacyjne, które obawiają się, że takie związki narażają amerykański system bankowy na niewiarygodnych graczy.
Zamknięcie dżina z powrotem w butelce to mało prawdopodobny scenariusz
Big Tech z pewnością rzuca wyzwanie wielkim bankom, ponieważ Apple, Amazon i Google są gotowe zakwestionować pozycję, jaką banki cieszyły się przez bardzo długi czas, a portfel mobilny jest obecnie największym polem bitwy w tej walce. Wielu uważa, że banki nie są w stanie zamknąć z powrotem w butelce dżina jakim jest Apple, Amazon i Google, ponieważ historia branży jest pełna postępów, które ostatecznie stały się standardami branżowymi.
ZASTRZEŻENIE: Niniejszy artykuł służy wyłącznie celom informacyjnym. Nie stanowi on porady inwestycyjnej.